اچھی مالی منصوبہ بندی کا مطلب یہ ہے کہ ہنگامی حالتوں کے لئے پیسے ڈالے جائیں، کالج کی ٹیوشن، ایک گھر کے لئے ادائیگی اور ریٹائرمنٹ. آپ کے خطرے کی پروفائل پر مبنی فنڈ مختص کیے جاتے ہیں. اسے ہاتھ، اسٹاک، بانڈز، رئیل اسٹیٹ اور اثاثوں کی دیگر قسموں پر نقد کے درمیان ایک توازن تلاش کرنے کی ضرورت ہے جس سے آپ آرام دہ اور رات کو سوتے ہیں.
منی مارکیٹ فنڈز اور پیسے مارکیٹ کے اکاؤنٹس اس اثاثے کی تخصیص کے اہم حصے ہیں. لیکن پیسے مارکیٹ فنڈ کیا ہے، اور پیسے مارکیٹ اکاؤنٹ کیا ہے؟
منی مارکیٹ فنڈ کیا ہے اور یہ کیسے کام کرتا ہے؟
پیسے مارکیٹ فنڈ ایک باہمی فنڈ ہے جس میں مختصر مدت، اعلی معیار کے سیکورٹیزز میں سرمایہ کاری اور منافع بخش ہے جو مختصر مدت کے مفادات کے قریب ہیں. یہ فنڈز مائع ہیں، مطالبہ پر قابل قدر ہیں اور قیمتوں میں ہی کم از کم ہلکے ہیں.
وہ سیکورٹیز اینڈ ایکسچینج کمیشن کے ساتھ 1940 کے انوسٹمنٹ کمپنی ایکٹ کے تحت رجسٹرڈ ہیں اور سی آر رول 2a-7 کی طرف سے باقاعدگی سے. ایس سی اس ذمہ دار ہے کہ تمام متعلقہ خطرات کو ظاہر کرنے کے لئے رجسٹرڈ فنڈز کی ضرورت ہوتی ہے. ایس ایس سی نقصان دہوں کے خلاف سرمایہ کاروں کو بیمار نہیں کرتا.
پیسہ مارک فنڈ کے حصص میں نیشنل اثاثے کی قیمت پر نیویارک کے نام سے بھی جانا جاتا ہے. نیویارک ایک فنڈ کے اثاثے ہیں جس میں اس کی ذمہ داریاں ایک حصص کی بنیاد پر ہوتی ہیں. خوردہ اور حکومتی پیسہ مارک فنڈز فی صد $ 1.00 پر مستحکم نیویارک کو برقرار رکھنے کی کوشش کرتے ہیں. وہ ان کے فنڈز کی اثاثوں کی قدر اور اس کی قیمت کی قیمت کو برقرار رکھنے کے لئے خاص قدر اور قیمتوں کا تعین کرنے کے طریقوں کا استعمال کرتے ہیں.
پیسے کی مارکیٹ کے دیگر فنڈز کے نواح و اقسام کی قیمتوں کو ان خصوصی قیمتوں کا تعین کرنے کے طریقوں کو استعمال کرنے کی اجازت نہیں ہے اور ان کے نیویارکز کو فلوٹ کرنے کی اجازت دی جائے. جبکہ یہ فنڈز مسلسل قیمت کو برقرار رکھنے کی کوشش کرتے ہیں، حالانکہ ان کی نیوی گیشن روزانہ مارکیٹ کے حالات کی بنیاد پر تبدیل ہوجائے گی. پیسے مارکیٹ فنڈ کے حصص خریدنے سے پہلے ایک سرمایہ کار کو ایک فنڈ کے قیمتوں کا تعین کے طریقے سے آگاہ ہونا چاہئے.
منی مارکیٹ فنڈز کی اقسام
منی مارکیٹ فنڈز مختلف قسم کے سرمایہ کاروں کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے. کچھ فنڈز پرچون سرمایہ کاروں کے لئے تشکیل دے رہے ہیں، جبکہ دوسروں کو ادارہ سرمایہ کاروں کے لئے ارادہ رکھتا ہے اور اعلی کم سے کم ابتدائی سرمایہ کاری کی ضروریات کو پورا کرتی ہے.
منی مارکیٹ فنڈز چار اقسام میں دستیاب ہیں:
خزانہ فنڈز: یہ فنڈز امریکہ کے خزانہ کی سیکیورٹی اداروں کو مکمل طور پر سرمایہ کاری کرتی ہیں. ان کے پاس تمام پیسے مارکیٹ کے فنڈز کے سب سے کم خطرات ہیں اور سب سے کم سود کی شرح ادا کرتے ہیں. خزانہ فنڈز ان سرمایہ کاروں کے لئے تیار کیے گئے ہیں جو کم از کم خطرہ چاہتے ہیں لیکن بینک بچت کے اکاؤنٹ پر دلچسپی سے زیادہ محنت کرنا چاہتے ہیں.
سرکاری ادارے فنڈز: ایسوسی ایشن فیڈرل گورنمنٹ ایجنسیوں کے نوٹس اور بانڈ میں سرمایہ کاری کرتا ہے اور امریکی خزانہ کی ضمانت دیتا ہے. ایک مثال وفاقی نیشنل گریجویٹ ایسوسی ایشن کے نوٹ ہو گا. اگرچہ امریکی خزانے کے مقابلے میں تھوڑا سا خطرناک ہے، تو یہ فنڈز تھوڑی زیادہ پیداوار پیش کرتے ہیں.
مختلف ٹیکس قابل تجاوز: متغیر فاؤنڈیشن امریکی کارپوریشنز، تجارتی کاغذ، واپسی کے موافقت، بینکوں کی منظوری اور غیر ملکی بینکوں کی جمع کی سیکوروریزس اور بانڈز میں سرمایہ کاری کرتے ہیں. تمام سیکیورٹیزز میں 120 دنوں سے زائد مساجد موجود ہیں. یہ فنڈ دیگر پیسہ مارک فنڈز کے مقابلے میں خطرناک ہے لیکن زیادہ پیداوار ادا کرتے ہیں.
ٹیکس سے خارج فنڈز: ریاست اور مقامی حکومتوں کی مختصر مدت کے سیکورٹی میں ٹیکس سے خارج فنڈز سرمایہ کاری. ان فنڈز کی تشکیل کافی مختلف ہوتی ہے. کچھ ٹیکس سے معافی فنڈز صرف ایک ہی ریاست میں سرمایہ کاری کرتے ہیں جبکہ دیگر فنڈز کا ریاستوں کا مرکب ہے. وہ سب پیسے مارکیٹ کے فنڈز کے سب سے زیادہ خطرناک ہیں. ٹیکس سے خارج فنڈز ان سرمایہ کاروں کے لئے زیادہ دلچسپی رکھتے ہیں جو اعلی ٹیکس بریکٹ میں ہیں اور ریاستوں میں رہتے ہیں جیسے نیو یارک، کنیکٹک، نیو جرسی اور کیلیفورنیا کے ساتھ.
ایک سرمایہ کار جو ایک ہی کمپنی کی طرف سے جاری کئی متعدد ملٹی فنڈز کا مالک کرتا ہے وہ ایک ہی کمپنی کے ساتھ پیسے مارکیٹ فنڈ کو عارضی بنیاد پر فنڈز پارک کرنے کے لئے استعمال کرسکتا ہے. آتے ہیں، مثال کے طور پر، ایک سرمایہ کار اسٹاک فنڈ میں اپنی سرمایہ کاری کو فروخت کرنا چاہتا ہے لیکن اس نے فیصلہ نہیں کیا کہ اگلا سرمایہ کاری کہاں ہے. پیسہ مارک فنڈ پیسے ڈالنے کے لئے ایک اچھی جگہ ہے جب تک کہ وہ فیصلہ نہ کریں.
متفق فنڈ کمپنیوں کو ان کے گاہکوں کو مجموعی طور پر نقد مینجمنٹ کی خدمات فراہم کرنے کے طریقہ کار کے طور پر ان کے پیسہ مارک فنڈز کا استعمال کرتے ہیں. وہ چھوٹے سرمایہ کاروں کے لئے موزوں MMFs پیش کرتے ہیں. کم سے کم ابتدائی خریداریات $ 500 سے زیادہ $ 5،000 تک ہوتی ہیں.
منی مارکیٹ کے فنڈز فنڈز کو دور کرنے کے کئی طریقے پیش کرتے ہیں. عموما، باہمی فنڈز سرمایہ کاروں کو اکاؤنٹس پر چیک لکھنے کے لئے کی اجازت دیتا ہے، لیکن انہیں 500 ڈالر کی کم سے کم چیک کی ضرورت ہوتی ہے. متبادل طور پر، ایک سرمایہ کار حصص کو چھڑانے کے لئے درخواست کر سکتا ہے اور آمدنی کو بھیجا یا اس کے بینک اکاؤنٹس میں تار ٹرانس کے ذریعہ فنڈز بھیج سکتا ہے.
منی منی مارکیٹ فنڈ کے فوائد
دارالحکومت کی حفاظت: سرمایہ کار جو خطرے سے بچنے والے ہیں اور سرمایہ کاری کے ساتھ آرام دہ اور پرسکون نہیں ہیں جو قدر میں موازنہ کرتے ہیں ان کے پیسوں کو پیسے مارکیٹ کے فنڈز میں ڈال دیا ہے. یہ فنڈز صرف کم خطرات کے ساتھ مختصر مدت کے سیکورٹی میں سرمایہ کاری کرتی ہیں.
ایمرجنسی میں فنڈز تک فوری رسائیمنی منی فنڈز انتہائی مائع ہیں. سرمایہ کاروں کو روزانہ کی بنیاد پر اپنے حصص کو حاصل کر سکتا ہے.
بہتر پیداوار: منی سپلائز فنڈز عام طور پر بینک کی بچت اکاؤنٹس یا پیسے مارکیٹ کے اکاؤنٹس پر پیداوار کے مقابلے میں اعلی سود کی شرح پیش کرتی ہیں.
منی مارکیٹ فنڈز کے نقصانات
کم پیداوار: پیسے مارکیٹ کے فنڈز کی طرف سے ادا کردہ سود کی شرح افراط زر کی شرح سے پہلے رہنے کے لئے کافی نہیں ہوسکتی ہے.
بیمار نہیںاگرچہ، پیسے کی مارکیٹ فنڈز کو اعلی معیار کی سیکیورٹیوں میں سرمایہ کاری، اگرچہ، وہ کسی بھی وفاقی ایجنسی کی طرف سے بیمار یا ضمانت نہیں دی گئیں.
محدود واپسی کی خصوصیات: اگر آپ کو فوری طور پر رقم کی ضرورت ہوتی ہے تو، پیسے مارکیٹ کے فنڈز کو بہترین انتخاب نہیں ہوسکتا ہے. آپ کو ایک بڑی چیک لکھنا پڑے گا یا الیکٹرانک بینک ٹرانسفر کرنا ہوگا؛ ان دونوں طریقوں سے آپ کو ان فنڈز کو حاصل کرنے کے چند دن لگ سکتے ہیں جہاں آپ چاہتے ہیں.
منی مارکیٹ فنڈ کا انتخاب
چونکہ پیسے مارکیٹ کے فنڈز مختلف اقسام میں دستیاب ہیں، پہلا فیصلہ یہ ہے کہ آپ کے خطرے کی پروفائل اور ٹیکس کی صورت حال کے بارے میں کس قسم کی سب سے بہتر ہے. کیا یہ ایک مختصر مدتی خزانہ فنڈ ہو گا، حکومتی ایجنسی فنڈ نوٹ کرتا ہے، کارپوریٹ قرض یا ایک فنڈ کے ساتھ متنوع فنڈ ہے جو خصوصی طور پر ٹیکس فری سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری کرتا ہے؟
آپ کو کتنا دلچسپی حاصل ہے؟ امریکی خزانہ فنڈز میں سب سے کم پیداوار اور کم خطرہ ہے جبکہ متنوع کارپوریٹ فنڈز میں سب سے زیادہ شرح، لیکن تھوڑا سا خطرہ ہوگا.
آپ کی ٹیکس کی صورتحال کے بارے میں کیا ہے؟ اگر آپ اعلی آمدنی والے ٹیکس بریکٹ میں ہیں اور اعلی ٹیکس ریاست میں رہتے ہیں، تو ٹیکس سے خارج فنڈ آپ کو ٹیکس کی واپسی کے بعد بہترین کر سکتا ہے.
کچھ تحقیق کرو اور ایک باہمی فنڈ کمپنی کی شناخت کریں جس میں پیسے کی مارکیٹ سمیت فنڈز کے ایک خاندان کو پیش کرتا ہے. یہ آپ کو نقد رقم سے اسٹاک یا بانڈ سے مارکیٹ منتقل کرنے کے لۓ رقم منتقل کرنے کی صلاحیت دے گا.
ایک امکانات حاصل کریں اور کئی پیسہ مارک فنڈز کے لئے آپریٹنگ اخراجات کی فیس کا موازنہ کریں.
کم سے کم ضروری ابتدائی سرمایہ کاری کا موازنہ کریں. یہ رقم MMFs میں مختلف ہوتی ہے.
ایم ایم ایف سے فنڈز نکالنے کے طریقہ کار کو سمجھنا. کیا لکھنا چیک کرنے کے لئے کم سے کم رقم ہے؟ حصص کو موصول ہونے کے لۓ کتنی دیر لگتی ہے؟ کیا الیکٹرانک طور پر فنڈز منتقل کرنا ممکن ہے؟
منی مارکیٹ اکاؤنٹ کیا ہے؟
پیسے مارکیٹ اکاؤنٹ ایک سودے والے اکاؤنٹ ہے جو عام طور پر بچت اکاؤنٹ کے مقابلے میں ایک اعلی سود کی شرح ادا کرتا ہے. یہ بینک اکاؤنٹس اور کریڈٹ یونین کے اکاؤنٹس کے لئے نیشنل کریڈٹ یونین ایڈمنسٹریشن کے لئے وفاقی انشورنس ڈپازٹ کارپوریشن کے ذریعہ $ 250،000 تک بیمار ہے.
باقاعدہ بچت اکاؤنٹس کے مقابلے میں ایم ایم اے کے لئے بینکوں کو کم سے کم بیلنس کی ضرورت ہوتی ہے. منی مارکیٹ کے اکاؤنٹس میں چیک لکھنے کے لئے سہولت محدود ہے.
مالیاتی اداروں کو اکثر پیسے کی مارکیٹ کے اکاؤنٹس پر سود کی بنیاد پر دلچسپی ادا کرتی ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ دلچسپی کی شرح اکاؤنٹس کی رقم پر مبنی ہے؛ اعلی توازن زیادہ سود کی شرح حاصل کرتے ہیں.
منی منی مارکیٹ اکاؤنٹ کے فوائد
فیڈرل ریزرو بینکز ایم ایم اے اکاؤنٹ ہولڈر کو فی ماہ چھ چیک تک لکھنے کے لئے کی اجازت دیتا ہے. اگر اکاؤنٹ میں ڈیبٹ کارڈ ہے، تو فیڈ فی ماہ چھ چھٹیاں بھی اجازت دیتا ہے. لہذا، ایم ایم اے دونوں کی جانچ پڑتال اور بچت اکاؤنٹس کے فوائد ہیں.
تاہم، اس بات سے آگاہ کریں کہ پیسے مارکیٹ اکاؤنٹ چیکنگ اکاؤنٹ نہیں ہے. اگر آپ کو مزید چیک لکھنا پڑتا ہے یا زیادہ بار بار ڈیبٹ کارڈ کی واپسی کرنے کی صلاحیت ہوتی ہے تو، ایک دلچسپی سے متعلق چیکنگ اکاؤنٹ بہتر متبادل ہوسکتا ہے، یہاں تک کہ اگر یہ کم سود کی شرح ادا کرے.
پیسے مارکیٹ اکاؤنٹ کے فوائد مندرجہ ذیل ہیں:
- FDIC اور / یا این سی یو اے اکاؤنٹس کا احترام کرتا ہے.
- بہت سے مالی اداروں نے اے ٹی ایمز کے نیٹ ورک کے ذریعہ اکاؤنٹ تک رسائی فراہم کی ہے.
- کچھ بینکوں کو آپ کے چیکنگ اکاؤنٹس کے لۓ ڈس آرڈر تحفظ کے طور پر پیسے مارکیٹ اکاؤنٹ کا استعمال کرنے کی اجازت ہے. تاہم، اضافی ڈرافٹ ٹرانسمیشن فی چھ منتقلی کی ماہانہ حد کے خلاف شمار ڈی.
- کچھ بینکوں ایم ایم اے کے ساتھ مفت چیک پیش کرتے ہیں.
- ایم ایم اے ہنگامی حالتوں کے لئے دستیاب فنڈز کے لئے ایک محفوظ جگہ ہے.
- کبھی کبھی مالیاتی اداروں میں پیسے مارکیٹ اکاؤنٹ کھولنے کے لئے کم از کم توازن موجود ہیں؛ $ 10،000 تک.
- ایم ایم اے پر دلچسپی کی شرح مجموعی مختصر مدت کے بازار کی شرحوں میں تبدیلیوں پر منحصر ہے.
- بہت سے بینکوں کو اکاؤنٹ ہولڈر کو ماہانہ فیس سے بچنے کے لۓ کم سے کم توازن برقرار رکھنے کی ضرورت ہوتی ہے. مثال کے طور پر، کچھ بینکوں کو کم سے کم توازن کی ضرورت ہوتی ہے، جیسے $ 2،500، یا اکاؤنٹ اکاؤنٹ کی بحالی کا احاطہ کرنے کے لئے ہر مہینے 12 ڈالر کی حد میں فیس وصول کرتی ہے.
منی مارکیٹ اکاؤنٹ کے نقصانات
اعلی کم از کم بیلنس: بینکوں کو پیسے مارکیٹ کے اکاؤنٹس کی ضرورت ہوسکتی ہے کہ بچت سے زیادہ کم سے کم توازن برقرار رکھنے کے لئے یا اکاؤنٹ کی جانچ پڑتال کی جائے. کم سے کم بیلنس اعلی بحالی کی فیس کو متحرک کر سکتا ہے. کچھ بینکوں کو آپ کے کم سے کم توازن کی ضروریات کو کم کرنے کے چند طریقوں پیش کرتے ہیں، جیسے چیکوں کے بجائے براہ راست جمع کرنے.
محدود اخراجات: ریگولیشن ڈی فی مہینہ ٹرانزیکشن کی واپسی کی تعداد محدود کرتی ہے. اس میں چیکز، اکاؤنٹ سے باہر رقم، منتقلی کٹوتی، تیسری پارٹی کی ادائیگی اور ڈیبٹ کارڈ کی واپسیوں میں شامل ہیں. اچھی خبر یہ ہے کہ کچھ بینکوں کی حد تک ایک بولر سے واپسی نہیں ملتی ہے.
زیادہ سے زیادہ واپسی کی سزا اور فیس: اگر اکاؤنٹ ہولڈر فی مہینہ چھ چھ اجازتوں سے زیادہ میں ڈرائنگ کرتا ہے تو بینک جرمانہ فیس چارج کرسکتے ہیں.
عارضی تعصب کی شرح: پیسے مارکیٹ اکاؤنٹ کھولنے پر بینکوں کو زیادہ متعارف کرایا فیس پیش کر سکتا ہے، لیکن ان پرکشش شرح وقت کے ساتھ غائب ہوں گے.
اکاؤنٹ بند کرنے کے لئے فیس: عام طور پر عام طور پر نہیں، کچھ بینکوں کو اکاؤنٹ کو بند کرنے کے لئے فیس کم کر سکتی ہے.
بہتر طویل مدتی کی شرح دوسری جگہوں پر دستیاب ہے: منی مارکیٹ اکاؤنٹس محفوظ سرمایہ کاری ہیں جو دیگر سرمایہ کاری جیسے بانڈز، اسٹاک اور ریل اسٹیٹ سے کم شرح ادا کرتے ہیں. ایم ایم اے کی قیمتوں میں افراط زر کی شرح سے زیادہ نہیں ہوسکتی ہے.
منی مارکیٹ اکاؤنٹ اور منی مارکیٹ مارکیٹ کے درمیان کیا فرق ہے؟
منی مارکیٹ اکاؤنٹس FDIC یا NCUA تک 250،000 ڈالر تک بیمار ہیں. پیسے مارکیٹ فنڈز غیر منحصر ہیں.
منی مارکیٹ اکاؤنٹس ایک بینک یا کریڈٹ یونین میں فنڈز جمع کرنے کی طرف سے کھولے جاتے ہیں؛ پیسہ مارک فنڈز ایک ملٹی فنڈ کمپنی یا سرمایہ کاری کے بروکر سے حصص خریدنے کی طرف سے پیدا کی جاتی ہیں.
اگرچہ پیسے مارکیٹ فنڈز کو محفوظ سرمایہ کاری سمجھا جاتا ہے، ان کی واپسی بانڈز سے کم ہے اور اسٹاک پر پیداوار کے مقابلے میں نمایاں طور پر کم ہے. نتیجے کے طور پر، سرمایہ کاروں کو سرمایہ کاری کے مواقع کے مواقع کے منتظر ہونے کے منتظر جبکہ پیسے مارکیٹ کے فنڈز کو اپنے پیسے کو پارک کرنے کی جگہ کے طور پر استعمال کیا جاتا ہے. پیسے مارکیٹ فنڈز بھی پورٹ فولیو کے مجموعی توازن میں مناسب مائع کو برقرار رکھنے کے لئے ایک لازمی سرمایہ کاری گاڑی ہے.
