بینک ذخائر کو سنبھالنے اور کریڈٹ بڑھانے کے لئے روایتی ادارے ہیں، لیکن وہ واحد جگہ نہیں ہیں جو یہ کام کرتا ہے. غیر بینکنگ فنانس کمپنیوں کو مکمل بینکنگ لائسنس نہیں ہے، ان تمام خدمات کو فراہم نہ کریں جو انفرادی بینک فراہم کرتا ہے اور اسی ضابطے کے تابع نہیں ہوتے. کچھ معاملات میں، یہ ایک بینک کے مقابلے میں انہیں بہتر اختیارات بنا سکتا ہے، لیکن وہ بھی خطرناک ہوسکتے ہیں.
بینک کی بنیادیات
بینکوں مالی وسطی ایڈیٹر ہیں جو جمہوریہ سے فنڈز لیتے ہیں، پیسہ تلاء کرتے ہیں اور ان کو قرض دینے کے لئے قرض دیتے ہیں. وہ پیسہ کماتے ہیں، اس کے ذریعے جمع کرنے والوں کو کم دلچسپی ادا کرنے کی بجائے وہ قرض دہندگان کو چارج کرتے ہیں اور فرق جیب کرتے ہیں. بینکوں اکثر چیکنگ اور بچت اکاؤنٹس، جمع کی سرٹیفکیٹ، ذاتی اور کاروباری قرضوں، رہن اور کریڈٹ کارڈ پیش کرتے ہیں.
جبکہ ہر مالی بینک کی پیشکش کی جانے والی خصوصی مالیاتی مصنوعات، بینک کے بنیادی فوائد میں سے ایک یہ ہے کہ جمع کردہ فنڈز وفاقی ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن کی طرف سے بیمار ہیں.. 2018 تک، بینک کی ناکامی کے معاملے میں گاہکوں کو جمع کرانے کے لئے $ 250،000 تک محفوظ ہیں.
غیر بینک فنانس کمپنیوں
ایک بنیادی سطح پر، ایک غیر بینک مالیاتی ادارے کسی بینک کے قانونی تعریفات یا لائسنس کے بغیر کام کرنے والے مالی اداروں کو بغیر کسی بینکنگ کی خدمات فراہم کرتا ہے. یہ بہت سے فارموں کا احاطہ کرسکتا ہے، کیونکہ اداروں کے بہت سے قسم کے ادارے کسی بینک کے بغیر کوالیفائنگ کے بغیر کچھ مالیاتی خدمات پیش کرتے ہیں. بہت سے قسم کے کاروباری اداروں میں، جو غیر بینک بینک کی کمپنی کے طور پر کام کرسکتے ہیں وہ ہیں:
- انشورنس فرموں
- نقد کی خدمات چیک کریں
- بندر کی دکانیں
- ہیج فنڈز
- پے دن قرض دہندگان
- کرنسی کے تبادلے
کچھ غیر بینکنگ فنانس کمپنیوں کو بہتر گاہکوں کی خدمت کر سکتی ہے جو بینکوں کی طرف سے مؤثر طریقے سے کام نہیں کرسکتے ہیں، یا جو لوگ بینکوں کے طور پر نہیں ڈھونڈتے ہیں. مثال کے طور پر، ایک چیک کیشنگ دکان کم سے کم آمدنی والے گاہکوں کو بینک کے مقابلے میں کم مہنگی متبادل فراہم کرسکتا ہے، اگر بینک کم از کم ڈپازٹ برقرار رکھنے میں ناکام افراد کے لئے فیس وصول کرتا ہے.
دیگر غیر بینکنگ فنانس کمپنیوں کو مالیاتی سپیکٹرم کے دوسرے اختتام تک رسائی حاصل ہے. ہیج فنڈ، مثال کے طور پر، سرمایہ کاروں کے ایک گروہ سے پول رقم اور فیکس کو سرمایہ کاری کرنے کے طریقوں میں سرمایہ کاری کرنے کے لۓ خطرے سے زیادہ ممکنہ واپسی پر زور دیتے ہیں. ریگولیٹری کی کمی کی وجہ سے مینیجروں کو ایسے موقعوں کا انتخاب کرنے کی اجازت دیتا ہے جو کسی بھی چیز سے زیادہ بڑا ادائیگی فراہم کرے جو بینک پیش کرسکتا ہے.
بینک نقصانات
معیشت میں وہ کردار ادا کرتے ہیں، جو بینکوں کو انتہائی منظم ہے. یہ قواعد خطرے کی نمائش کو محدود کرتی ہے کہ بینکوں کو لے جا سکتا ہے، اس کا مطلب یہ ہے کہ وہ اپنے قرضے کے معیار یا دیگر پالیسیوں میں بہت لچکدار نہیں ہیں. اگر آپ کے پاس غریب کریڈٹ ہوتا ہے، تو آپ بینک کو تلاش کرنے کے لئے مشکل ہوسکتا ہے، آپ کو پیسہ قرض دینے کے لۓ، اعلی سود کی شرح پر.
ضابطے بھی محدود ہے کہ بینکوں کو دوسرے طریقوں میں کیا کر سکتا ہے. دارالحکومت کی ضروریات اس رقم کو محدود کرتی ہے جو بینکوں کو قرض دے سکتی ہے، جو بیرون ملک کاروبار شروع کرنے پر خاص اثر رکھتی ہے. خارجی ہم منصبوں کے مقابلے میں غیر ملکی کرنسیوں سے متعلق ایک مضبوط ڈالر امریکی بینک کو کم مسابقتی پوزیشن میں رکھ سکتی ہے.
بینکوں ہیں وقت کے ساتھ ان کی فیس میں اضافہ، مخصوص خدمات اور ان حالات کے الزام میں رقم کی شرائط کے مطابق دونوں کو گاہکوں کو چارج کرنے کے لۓ.
انتباہ
بینک کے قواعد و ضوابط آپ کے پیسے تک محدود رسائی حاصل کر سکتی ہیں. اگر آپ کسی اور ادارہ سے چیک کریں گے، مثال کے طور پر، آپ کو چیک ڈپلوممنٹ کے بعد آپ کے لئے دستیاب فنڈ کے لئے دن کا انتظار کرنا پڑا.
غیر بینک نقصانات
کیونکہ غیر بینک قرض دہندگان خطرے سے متعلق قرضوں پر لگتے ہیں کیونکہ ان کی سود کی شرح اکثر زیادہ ہوتی ہے. مثال کے طور پر، آپ چیک اسٹوریج پر اسٹاک چیک سٹور پر پےچک نقد کرنے کے لئے فیس ادا کریں گے، لیکن چیکنگ اکاؤنٹس میں ایک براہ راست ڈومین آپ کو کسی چیز کی قیمت نہیں بننی چاہئے. اگر ریاستی قواعد و ضوابط کی اجازت ہوتی ہے تو پیڈ ڈور قرض دہندگان کو مختصر مدت کے قرضے کے لئے ٹرپل ڈومین سود کی شرح مہیا کر سکتی ہے کیونکہ کوئی وفاقی ایجنسی ان کے ذمہ دار نہیں ہے.
کسٹمر، قرض دہندہ اور بعض معاملات میں معیشت کے لئے مضبوط ضابطے کی کمی میں اضافہ ہوتا ہے. برنی میڈف ایک مالی اسکینڈل کا مرکزی نقطہ تھا جس نے 2008 ء میں توڑ دیا، کیونکہ ان کے زیر انتظام شدہ فاؤنڈیشن نے پوونزی اسکیم میں پتلی ہوا سے مینوفیکچرر نمبرز تیار کیے. کیونکہ اکاؤنٹس بیمار نہیں تھے، بہت سے پیسے کھوئے گئے جنہوں نے مدف کو سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دی تھی.
