اگر آپ اپنے کریڈٹ کارڈ کے بیان کو کبھی بھی کھولتے ہیں تو آپ اپنے آپ سے پوچھنا "یہ کیا چارج ہے؟" آپ کو کریڈٹ کارڈ کی فراڈ یا شناخت چوری کا شکار ہوسکتا ہے. کریڈٹ کارڈ کے دھوکہ دہی میں بہت سے طریقے سے یہ صرف ایک ہی ہے. غیر مجاز ڈیبٹ کارڈ کے الزامات، اور غیر قانونی شدہ اے ٹی ایم کی واپسیوں سے بھی یہ پتہ چلتا ہے کہ دریافت ہوا ہے. کریڈٹ کارڈ دھوکہ دہی افراد اور کاروباری اداروں کے ساتھ مل کر. جب ایک گاہک بینک کو مطلع کرتا ہے جس نے غیر مجاز چارج یا واپسی کا کارڈ جاری کیا، بینک اپنا کریڈٹ کارڈ فراڈ تحقیقات کرے گا.
کریڈٹ کارڈ فراڈ کے اشارے
بینک کارڈ اور کریڈٹ کارڈ کے دھوکہ دہی کی شرح بڑھتی ہوئی ہے اور 20 سالہ اعلی ہے.کارڈ دھوکہ دہی کا ایک فارم، "کارڈ سکیمنگ" کے طور پر جانا جاتا ہے جس میں چور اے ٹی ایمز میں صارف کے اعداد و شمار کو چوری کرتے ہیں، کامیابی سے "سکیمیں" کے لئے تقریبا 174 فیصد کی شرح میں سالانہ اضافہ ہوتا ہے.
اس نے کہا، فراک کی تحقیقات کرنے میں مدد کرنے والے بینک کے ملازمین کو حقیقی کریڈٹ کارڈ یا بینک کارڈ کے دھوکہ دہی اور صرف الزامات میں اختلافات کے درمیان فرق کا پتہ لگانے میں مہارت حاصل ہے. فراڈ عام طور پر آپ کے اکاؤنٹ کے خلاف مجرمانہ الزامات کے لۓ اپنے اکاؤنٹ کے اعداد و شمار کو چالو کرنے یا انفرادی طور پر شناختی معلومات کو چوری کرنے اور اس کو ہٹانے اور اپنے اکاؤنٹ کے خلاف غیر قانونی الزامات کو کاروبار میں مکمل طور پر نامعلوم فرد یا کاروباری بنا دیتا ہے. یہ عام طور پر ان افراد یا کاروباری اداروں میں شامل ہے جن کے ساتھ ہی کارڈ ہولڈر نے کبھی بھی کوئی ٹرانزیکشن نہیں کیا ہے.
دوسری صورت میں تنازع شدہ ادائیگی، ممکن ہو سکتا ہے کہ ایک دوسرے سے واقف پارٹیاں شامل ہو. اگر کارڈ ہولڈر کے ماضی کے بیانات دھوکہ دہی پر مبنی ادارے یا انفرادی طور پر باقاعدگی سے ادائیگییں پیش کرتی ہیں، تو ایک بینک کو مبینہ طور پر دھوکہ دہی کا معاملہ صرف متنازعہ ادائیگی کے طور پر پیش کرے گا.
دھوکہ دہی کے دیگر ممکنہ دستخطات میں مجموعی طور پر غیر معمولی الزامات شامل ہیں. مثال کے طور پر، اگر آپ عام طور پر ہر ماہ کے پانچویں حصے پر $ 100 ایک خصوصی کاروبار ادا کرتے ہیں، لیکن اچانک آٹھ بجے $ 3،000 کے لئے ایک چارج ہے، تو آپ کا بینک شاید اس پر کچھ شکایات کا سامنا کرے گا. مثالی طور پر، بینک آپ کو فون کرے گا اور اس غیر معمولی چارج کے لئے اجازت طلب کرے گا. اگر الزام دھوکہ دہی ہے تو، اس سے پہلے کہ بینک کو ٹرانزیکشن روکنے سے پہلے نقصان پہنچ جائے.
بیان کے مطابق آنے والے اختلافات کے بارے میں ہر بیان کو چیک کرنے کے لئے سب سے بہتر ہے. اگر آپ کسی بھی ایسی خریداری کا تعین کرتے ہیں جو آپ کے ریکارڈ یا کسی بھی الزامات سے متفق نہیں ہیں جو آپ نے اختیار نہیں کیا، تو آپ فوری طور پر بینک کو مطلع کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں. اس کے نتیجے میں، آپ کو مزید نقصان سے اپنے اکاؤنٹ کی حفاظت میں مدد ملتی ہے اور جلد ہی آپ کے پیسے واپس آنے میں مدد مل سکتی ہے.
بینک کیسے کریڈٹ کارڈ فراڈ تحقیقات کرتے ہیں
بعد میں کارڈ ہولڈر جاری کردہ بینک کے بارے میں جاری تنازعات کے بارے میں مطلع کرنے کے بعد، بینک کریڈٹ کارڈ فراڈ تحقیقات کھولے گا.
دوسرے قانون سازی یا قانونی قانون میں، الیکٹرانک فنڈ ٹرانسفر ایکٹ کریڈٹ کارڈ فراڈ کے موقع پر بینکوں اور کارڈ ہولڈروں کے رشتہ دار حقوق اور ذمہ داریوں کو اختیار کرتی ہے. یہ قانون بینک کی ذمہ داری کو بھی دھوکہ دہی کے باعث کھو جانے والے فنڈز کے لئے ایک گاہک کو دوبارہ یا رقم ادا کرنے کی حد تک محدود کرسکتا ہے.
ای ایف ٹی ایکٹ کو گاہکوں کو ایک غیر مجاز چارج کی تلاش کے بعد فوری طور پر کچھ اقدامات کرنے کی ضرورت ہوتی ہے. ان ضروری اقدامات میں اگر ممکن ہو تو فوری طور پر کارڈ جاری کرنے والے کو مطلع کرنا، لیکن بیان کی تاریخ کے بعد 60 دن سے زیادہ نہیں. وضاحت میں شامل ہونے والے عین مطابق رقم، انچارج کی تاریخ اور اس کی وضاحت میں یہ بھی لازمی ہے کہ چارج کیوں دھوکہ دیتی ہے.
ای ایف ٹی ایکٹ نے بینک کو فوری طور پر غلطی کی تحقیقات کرنے اور اسے 45 دنوں کے اندر اندر حل کرنے کی ضرورت ہے. اگر تحقیقات 10 دن تک مکمل ہوجائے تو، دھوکہ دہی میں ملوث ہے اور نہ صرف ایک متضاد ادائیگی ہے، پھر بینک متنازعہ رقم کی واپسی کے لئے ذمہ دار ہے. فضل کا دورہ نئے گاہکوں کے لئے 20 دن تک بڑھایا جاتا ہے.
بینک بھی اس کے تحقیقاتی نتائج اور تحریری میں اختتام کے کارڈ ہولڈر کو مطلع کرنے کے لئے ذمہ دار ہے. کارڈ ہولڈر کسی بھی دستاویزات کی کاپیاں پوچھنا اور حاصل کرنے کا حقدار ہے جو بینک اس کی تحقیقات کے دوران جمع یا تیار کرتا ہے، تو ان دستاویزات اس کے اختتام کے لحاظ سے قابل تھے.
قانون نافذ کرنے اور کریڈٹ کارڈ فراڈ
اس کے ساتھ ہی، یا اس کی تحقیقات کے تھوڑی دیر بعد، بینک قانون نافذ کرنے والے ایجنسی کو دھوکہ دہی کی اشیاء اور کسی بھی دوسرے حقائق کے مناسب دائرہ اختیار میں مطلع کر سکتا ہے جو اس کی تحقیقات کے دوران ختم ہوسکتا ہے.
شناخت چوری کی وجہ سے ایف بی آئی کریڈٹ کارڈ کے دھوکہ دہی کے معاملات کی تحقیق کر سکتا ہے. 1998 کی شناختی چوری اور عدم استحکام کے ایکٹ اور 2004 کی شناختی چوری کی سزا بڑھانے کے ایکٹ نے ایک بڑی شناختی چوری کو مجرم قرار دیا ہے اور بعض قانونی معاملات میں مقامی قانون نافذ کرنے والے ایجنسیوں کی جانب سے کئے جانے والی تحقیقات میں ایف بی آئی کی تحقیق یا معاونت کی اجازت دی ہے.
تاہم، کریڈٹ کارڈ کے دھوکہ دہی اور شناختی چوری کے بہت سے معاملات کو مکمل طور پر مقامی قانون نافذ کرنے والے ایجنسیوں کی طرف سے مکمل طور پر منظم کیا جائے گا، اگر بالکل. غیر مجاز الزامات شناخت چوری کا حامل ہیں، لہذا جعلی دریافت ہونے پر اثر انداز شدہ کارڈ ہولڈر مقامی قانون نافذ کرنے والی حکام اور بینک خود کو کال کریں. یہاں تک کہ اگر قانون نافذ کرنے والی تحقیقات میں کمی بھی آتی ہے تو، ایک سرکاری پولیس کی رپورٹ کو دائر کرنے پر زور دیتے ہیں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس ویڈیو پر غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں.
اس کے علاوہ، یہ تین اہم کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں کو مطلع کرنے اور آپ کی فائل پر رکھی جانے والی دھوکہ دہی کا مطالبہ کرنے کا ایک اچھا خیال ہے. یہ انتباہات 90 دنوں کے لئے آپ کے اکاؤنٹ پر اضافی نگرانی رکھتی ہیں، تاکہ اس وقت کے دوران آپ کے نام میں کریڈٹ کے ذمہ داریاں پیدا کرنے کی کوششیں کم ہو جائیں گی جب تک کہ کریڈٹ آپ کی شناخت آپ کے ساتھ براہ راست تصدیق کرے.
