چاہے نیا کاروبار شروع ہو یا موجودہ ایک کو بڑھانا، فنانس کے ذرائع کو تلاش کرنا ہمیشہ چھوٹے کاروباری مالک کی تشویش ہے. چھوٹے، پرائیویسی منعقد کردہ اداروں کو ایسے فنڈز تک رسائی نہیں ہے جو بڑی، عام طور پر تجارت کی کمپنیوں کے لئے دستیاب ہیں.
ایک کاروباری مالک کے پاس فنڈز کے دو انتخاب ہیں: قرض یا مساوات. چھوٹے کاروباروں کے لئے فنڈز کا بنیادی ذریعہ بینکوں، تجارتی کریڈٹ اور ایوارڈز مالکان کے حصول ہیں.
قرض کے ساتھ، قرض دہندگان کو ایک تعرفی نوٹ ملتا ہے جو سودے اور ادائیگی کی شیڈول کے ساتھ ادائیگی کی شرائط کی وضاحت کرتا ہے، لیکن مالک مالک کے کاروبار کی ملکیت برقرار رکھتا ہے. نچلے حصے میں یہ ہے کہ آخری تاریخوں پر ادائیگی کرنے میں ناکامی قرض کو تیز اور کمپنی کو دیوالیہ پن میں مجبور کر سکتی ہے.
اگر مالک کسی بیرونی سرمایہ کار سے ایوئٹی شراکت قبول کرے تو اسے مالکیت کا ایک حصہ دینا ہوگا. اگر بہت زیادہ مساوات فروخت کی جاتی ہے تو مالک اپنے کاروبار کا کنٹرول کھو سکتا ہے. اچھی خبر یہ ہے کہ مالک سرمایہ کاری کو پورا کرنے کے لئے ذمہ دار نہیں ہے.
خوش قسمتی سے، ایک چھوٹے سے کاروباری مالک کے پاس کمپنی کے لئے فنڈز بڑھانے کے بہت سے اختیارات ہیں.
فنڈز کے ذرائع کیا ہیں؟
ذاتی فنڈز
ایک ابتدائی مالیاتی فنانس کے لئے ذاتی فنڈز کا استعمال کرتے ہوئے یا بڑھتی ہوئی کاروبار کی حمایت کرتے ہیں اس کا انتخاب یہ ہے کہ ہر چھوٹے کاروباری مالک کا سامنا ہے. اس کی اپنی ذاتی ذاتی اثاثہ وہ کاروبار کے لئے خطرے کے لئے تیار ہیں؟ اس منصوبے میں ناکام ہو جائے گا اور کیا مالک اس کے پاس کوئی فنڈز نہیں چھوڑا جس پر واپس آنے کا امکان ہے؟
دوسری طرف، کیا مالک ہے کمپنی کے ملکیت کے باہر ملکیت کے ساتھ اشتراک کرنے کے لئے تیار ہے؟ اس کا مطلب کچھ کنٹرول دینے اور کمپنی کی حیثیت دوسرے لوگوں کو بتانا ہے.
سب سے زیادہ محتاط اور محتاط کاروباری مالکان ذاتی فنڈز کے استعمال اور قرض یا بیرونی سرمایہ کاروں کے لۓ ایک توازن کو ہٹانے کی کوشش کریں گے. مالک مالک ذاتی بچت کا ایک حصہ استعمال کرسکتا ہے، زندگی کی انشورنس کی پالیسی کے خلاف قرض ادا کر سکتا ہے، ایک گھر ایسوسی ایشن قرض لے سکتا ہے یا ذاتی کاروباری قرض کی درخواست کرسکتا ہے.
بزنس کریڈٹ کارڈ
یہ ناقابل یقین ہیں، کریڈٹ کی گھومنے والی لائنیں عام طور پر مالک کے کریڈٹ سکور پر مبنی ہیں. کچھ کریڈٹ کارڈ کمپنیاں 0 فی صد تعقیب کی شرح پیش کرتے ہیں، جبکہ سود چارجز جلد ہی ایک مہنگی سطح میں بڑھ جائیں گے. زیادہ سے زیادہ کریڈٹ کی حد عام طور پر بہت زیادہ نہیں ہوتی ہے، لہذا آپ کو بہت سے کریڈٹ کارڈوں کے لئے درخواست کرنا پڑے گی تاکہ کسی بھی حد سے زیادہ قرضے کی حد تک پہنچ سکے. ایک پہلو یہ ہے کہ کریڈٹ کارڈز ہر مہینے کی ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے، اور دیر کے الزامات میں سختی ہوسکتی ہے.
دوست اور رشتہ داروں سے قرض
ابتدائی طور پر، رشتہ داروں اور دوستوں سے قرض اکثر اکثر فنڈز کا آسان ذریعہ ہیں. ادائیگی کے شیڈول لچکدار ہوسکتے ہیں کیونکہ وہ قرض دہانہ اور قرض دہندہ کے درمیان مذاکرات کا معاہدہ ہیں. سود کی شرح مذاکرات قابل ہے. بدقسمتی سے، کبھی کبھی کاروبار ناکام ہوگئے. یہ بیمار جذبات پیدا کر سکتا ہے، رشتے کو تباہ کر سکتا ہے اور خاندان کو ملنے والی بجائے ناپسند کرتا ہے.
بوٹسٹریپنگ
اگر ایک کاروبار بڑھ رہا ہے اور منافع حاصل کر رہا ہے تو، یہ اصل میں کسی بھی بیرونی فنانس کی ضرورت نہیں ہے. کمپنی اندرونی طور پر پیدا کردہ فنڈز کے ساتھ اپنی ترقی کو فروغ دینے میں کامیاب ہوسکتی ہے. منظور، یہ طریقہ کچھ محتاط منصوبہ بندی اور سخت نقد بہاؤ کے انتظام کی ضرورت ہوگی، لیکن یہ بہترین متبادل ہوسکتا ہے.
بوٹسٹراپنگ کے ساتھ، مالک باہر قرض دہندگان کو مقررہ قرض کی واپسی کے وعدے نہیں کرتا اور اس میں کمپنی میں کوئی ایوارڈ نہیں رکھنا پڑتا ہے. نقصانات یہ ہے کہ بوٹسٹراپپ کاروبار کے زیادہ تیزی سے ترقی کو روک سکتے ہیں.
مختصر مدت کے فنڈز کے ذرائع کیا ہیں؟
بینک قرض اور کریڈٹ کے بہاؤ لائنز
بینک قرضوں کو اچھی کریڈٹ اور بہت سے دستاویزات کی ضرورت ہوتی ہے. ایک بینک سے کم از کم تین سال کی قیمت اور ذاتی مالیاتی بیانات، ٹیکس ریٹائٹس اور کاروباری منصوبے سے مطالبہ کرے گا اور اس سے بھی اب تک ذاتی ضمانت کی درخواست کرے گی. منظوری کے عمل میں چند ماہ لگ سکتے ہیں.
قرضوں کے مقصد پر منحصر قرض، مختصر مدت، جیسے 30 دن، یا کئی سال تک ہوسکتی ہے. موجودہ شرح کی شرح پر دلچسپی کی شرح چند پوائنٹس ہو گی. بینک قرضوں میں عام طور پر دیگر اقسام کی اثاثہ پر مبنی فنانسنگ کے مقابلے میں کم شرح ہے، لیکن بینکوں میں زیادہ سخت کریڈٹ کی ضروریات ہیں.
بینک قرضوں کو اکاؤنٹس وصول کرنے اور انوینٹری میں اضافہ فنانس کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے. وہ عام طور پر بنیادی اثاثوں سے محفوظ ہوتے ہیں. غیر محفوظ شدہ قرضوں کو صرف کئی سال قرضے کی تاریخ اور مضبوط بیلنس شیٹ کے بعد ہی دیا جاتا ہے. ذاتی ضمانت سے رعایت کرنا آسان نہیں ہے. بینکوں کو ترجیح دیتے ہیں کہ مالکان ہمیشہ خطرے میں اپنا ذاتی اثاثہ رکھتے ہیں اور اگر کاروبار خراب ہو جاتا ہے تو اس سے دور چلنے کے لئے تیار نہیں ہیں.
چھوٹے بینکوں کبھی کبھی زیادہ پرکشش اختیارات ہیں کیونکہ وہ کمیونٹی میں کام کرتے ہیں اور مقامی قرضے کے حالات کے بارے میں مزید معلومات رکھتے ہیں. وہ ایک قرضہ دار افسر کو بہتر رسائی فراہم کرتے ہیں جو قرض دہندہ کے کردار پر زیادہ زور اور مالی بیانات اور کریڈٹ سکور پر اتنا زور نہیں رکھ سکتے ہیں.
سپلائر کریڈٹ شرائط
سپلائرز سے ٹریڈ کریڈٹ کاروبار سے کاروبار کے لۓ مالیات کے لئے فنانس کا ایک بڑا ذریعہ ہے. یہ ذاتی قرضہ اور مہنگی کریڈٹ کارڈ کو بدلنے والے کریڈٹ سے بہتر ہے. خریداروں کو ایک خریدار کو کریڈٹ بڑھانے کی زیادہ امکان ہے کیونکہ وہ نئے کسٹمر حاصل کر رہے ہیں جو امید مند منافع بخش ہوں گے.
خریداروں کو ان کی مصنوعات کی فروخت پر خریداروں کو بہتر منافع بنانا شروع ہوتا ہے کیونکہ بیچنے والے اس وقت شروع کرنے کے لئے مختصر مدت کے کریڈٹ دینے کے لئے تیار ہیں. ایک سپلائر سے کریڈٹ کی ضروریات بینکوں اور دیگر اقسام کے قرضوں کے مقابلے میں بہت کم سخت ہیں.
تجارتی فنانس کمپنیوں
کمرشل فنانس کمپنیوں کو کمپنی کے اکاؤنٹس وصول کرنے اور انوینٹری کا استعمال کرتے ہوئے کریڈٹ بنانا ہے جو مشترکہ طور پر ہے. یہ قرض اکثر عام طور پر منظوری دی جاتی ہے، لیکن سود کی شرح بینکوں سے کہیں زیادہ ہے. یہ قسم کے قرض دہندگان عام طور پر انوینٹری قیمت کے 50 فیصد کی قرض کی ترقی اور 80 فیصد اکاؤنٹس وصول کرنے والی بیلنس کے خلاف کرے گی.
رسیدوں کو فنانس دینے کا ایک اور اختیار فیکٹرنگ ہے. اس قسم کی فنانسنگ میں، اکاؤنٹس وصول کرنے والے تجارتی فیکٹرینگ کمپنی میں فروخت کی جاتی ہیں. اکاؤنٹس کا مالک عنصر سے گزرتا ہے. یہ پیش رفت یا پھر بغیر کسی جگہ کے ساتھ ہوسکتی ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ فنانس کمپنی وصول کرنے والے کو خریدتا ہے، لیکن اگر مکلف کسی تاجر کے تنازع کا دعوی کرتا ہے، تو وصول کرنے والے کمپنی کو واپس جانے جاتے ہیں. بغیر اس بات کا مطلب ہے کہ فنانس کمپنی کسی بھی شرط کے بغیر رسید کو خریدتا ہے.
فیکٹرنگ سست ادائیگی کے انوائس کو فنانس دینے کا ایک طریقہ ہے. فیکٹرنگ کا فائدہ یہ ہے کہ یہ مالک کے کریڈٹ کے بجائے گاہکوں کی کریڈٹ پورٹیبل پر منحصر ہے. کمرشل فنانس کمپنیوں کو اسٹور کریڈٹ کے اسکور سے کم سے کم مالکان کو قبول کرنے کے لئے زیادہ امکان ہے.
وصول کنندگان کی مالی امداد مختصر مدت کی نقد کی ضروریات کا فوری حل ہوسکتی ہے. زیادہ دستاویزات کی ضرورت نہیں ہے اور قرض دہندگان کو تین سال کے مالی بیانات اور ٹیکس ریٹرن کی ضرورت نہیں ہے. چھ ماہ کے لئے کاروبار میں ہونے کی وجہ سے عام طور پر کافی اچھا ہے.
فنانس کے طویل مدتی ذرائع کیا ہیں؟
سامان لیڈز
جب قرض دہندہ قرض مارکیٹوں میں محدود رسائی حاصل کر لیتے ہیں تو پھانسی فنانسنگ کا ایک اہم ذریعہ ہے. ایک اجرت کی نقد رقم کی جاتی ہے جو دوسری صورت میں معمولی کاروباری اخراجات اور مالیاتی ترقی کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے. ادائیگی مقرر کی گئی ہے، جو بجٹ آسان بناتی ہے.
لیزنگ کا سامان تبدیل کرنے والی ٹیکنالوجیز کے ساتھ رہنے کے لئے کاروبار کو قابل بناتا ہے.جب اجرت پائے جاتے ہیں، تو سامان نئے ماڈل کے ساتھ تبدیل کردیئے جاتے ہیں. یہ خریدنے والی مشینری کی پریشانی ختم کرتا ہے اور پھر بعد میں دوبارہ دوبارہ کوشش کرنے کی کوشش کرتی ہے.
اکاؤنٹنگ کے قوانین کی وجہ سے، کمپنی کی بیلنس شیٹ پر ایک پٹا نہیں دکھاتا ہے. ماہانہ اجرت کی ادائیگی کاروباری اخراجات کو سمجھا جاتا ہے، نہایت طویل مدتی قرض ذمہ داری ہے. یہ ظاہری شکل دیتا ہے کہ کاروبار میں اس کا ایکوئٹی بیس کے تناسب میں کم قرض ہے.
چھوٹے بزنس ایڈمنسٹریشن گارنٹیڈ قرض
ایس بی اے کے قرضوں میں طویل ادائیگی کی شرائط اور پرکشش سود کی شرح ہے. نقصانات یہ ہے کہ انہیں بڑی دستاویزات کی ضرورت ہوتی ہے اور منظوری کے لئے ایک طویل وقت لگتا ہے. بینکوں کو ان قرضوں کو پسند کرنا ہے کیونکہ وہ ایس بی اے کی ضمانت دی جاتی ہیں، لہذا بینک بنیادی طور پر کوئی خطرہ نہیں رکھتے ہیں. SBA قرضے کام کرنے والے دارالحکومت، سازوسامان خریدنے اور دوسرے قرضوں کو ریفرننگنگ کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے، جیسے اعلی سودے کریڈٹ کارڈ.
ایس بی اے کے قرضے کا ایک اہم فائدہ سازگار ادائیگی کی شرائط ہے جو کاروبار کے نقد بہاؤ کو روکنے میں ناکام نہیں ہے. ایس بی اے کو عام کام کرنے والے دارالحکومت کے طور پر استعمال ہونے والے قرضوں کے لۓ 25 سالہ ریل اسٹیٹ، سامان کی خریداری کے لئے 10 سال اور سات سال تک ادائیگی کی پیشکش کی جاتی ہے.
ایوارڈ بلند کرنے کے ذرائع کیا ہیں؟
وینچر کیپیٹل کی
وینچر کا دارالحکومت ایک کاروبار کے لئے فنانسنگ کا ایک بڑا ذریعہ ہوسکتا ہے جو جدید ترین مصنوعات کو متعارف کرانے کے لئے اعلی منافع بخش مارجن کے حامل ہے. وینچر دارالحکومت پسند سرمایہ کاری کرنے کے لئے مثلا تیزی سے بڑھتے ہیں تاکہ وہ کمپنی کو عوامی طور پر لے سکیں یا منافع کے لۓ دوسرے سرمایہ کاروں کو اپنی سرمایہ کاری کے مفاد کو بیچ سکیں.
وینچر دارالحکومت فرم سے منظوری حاصل کرنا بدنام مشکل ہے. بہت سے تاجروں نے ماہانہ پیشکشوں کو ایک ساتھ مل کر خرچ کرتے ہیں اور صرف پچاس موصول ہونے کے لئے پچیاں بنا دیتے ہیں. وینچر سرمایہ سرمایہ کاری کو اپنی طرف متوجہ کرنے کی مشکلات بہت کم ہیں.
وینچر سرمایہ داروں کے ساتھ نمٹنے کا اور دوسرا حصہ کنٹرول کا نقصان ہے. اصل مالکان کو ان کی ملکیت کا اہم حصہ وینچر دارالحکومت فرم میں قربانی دینا پڑے گا. وینچر کیپٹل فرم کے شراکت داروں کو کاروباری اداروں اور مالکان سے زیادہ اہم فیصلے کرنے کی زیادہ صلاحیت کو کس طرح چلانے کے بارے میں زیادہ ان پٹ ہو سکتا ہے.
فرشتہ سرمایہ کار
فرشتہ سرمایہ کار ابتدائی طور پر فنڈز کا ایک ذریعہ بن سکتے ہیں. ان کو یہ دیکھنے کے لئے زیادہ حوصلہ افزائی کی جاتی ہے کہ کاروباری واپسی میں دلچسپی رکھتا ہے، کاروباری اداروں کے برعکس، کاروبار ان کی سرمایہ کاری پر واپسی سے کامیاب ہو گیا ہے. فرشتہ سرمایہ کاروں نے کاروباری استعداد کے بدلے کاروباری اداروں پر اپنی امید رکھی ہے.
دوسرے قرض دہندگان کے مقابلے میں فرشتہ سرمایہ کاروں کی شرائط زیادہ سازگار ہیں. وہ مطمئن افراد ہیں جو سرمایہ کاری میں ناکام رہتے ہیں اور خطرے کو پورا کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں. کاروبار سرمایہ کاری اور اس کی مارکیٹ کو فروغ دیتا ہے جبکہ فرشتہ سرمایہ کاروں نے سرمایہ کار سرمایہ کاروں کے مقابلے میں زیادہ صبر کیا ہے.
Crowdfunding
اگر آپ کا سوال ہے "میں کس طرح ایک اسٹارپیٹ کاروبار فنانس کروں؟" پھر بھیڑ بکنگ جواب ہوسکتا ہے. گزشتہ کئی سالوں میں، crowdfunding ایک فنڈ کا ایک مقبول ذریعہ بن گیا ہے. یہ کاروباریوں کے لئے شروع کرنے کے لئے ایک اچھا ذریعہ ہے جو قائم شدہ ٹریک ریکارڈ نہیں ہے لیکن جدید مصنوعات یا خیالات ہیں جو ممکنہ سرمایہ کاروں کو اپنی طرف متوجہ کرسکتے ہیں. crowdfunding کے ذریعہ پایا جانے والا سرمایہ کار مالک کے ذاتی مالیاتی معلومات کو ایک بینک کے طور پر نہیں دیکھتا.
crowdfund سرمایہ کاروں سے فنڈز کو نکالنے میں آپ کی نئی اور تخلیقی مصنوعات کے لئے ریلی کی حمایت کرنے کا ایک مہم ہے اور مسلسل عمل ہے. Crowdfund سرمایہ کاروں کو اکثر کاروبار میں ملکیت نہیں ملتی ہے بلکہ اس کی بجائے کمپنی سے تحفہ ملتا ہے. یہ تحفہ نئی مصنوعات کا ابتدائی ایڈیشن ہوسکتا ہے یا کاروبار کے لۓ کریڈٹس میں ان کا ذکر کیا جاتا ہے.
دیگر اقسام کی بھیڑ ڈراپنگ میں قرض یا سرمایہ کاروں کو کاروبار کی ملکیت کا ایک حصہ حصہ لینے میں شامل ہے. Crowdfund مہمانوں میں عام طور پر متعدد افراد شامل ہوتے ہیں جو کچھ چھوٹے سرمایہ کاروں کو بڑی شراکت دار پوزیشن لینے کے بجائے چھوٹے سرمایہ کاری کرتے ہیں.
چھوٹے کاروبار کے لئے فنڈز کے بنیادی ذرائع میں بینک قرض اور کریڈٹ لائنز، سپلائرز سے تجارت کریڈٹ اور مالکان اور حصول داروں سے قرض ہیں. چھوٹے کاروبار کے لئے زیادہ تر کریڈٹ مختصر مدت ہے. چھوٹے کاروباری مالکان کو قرض کے اپنے اپنے خیالات کو حل کرنا اور کاروبار میں کتنی مساوات کا سامنا کرنا پڑے گا.
