فنڈز کی منتقلی کی قیمتوں کا تعین ایک ایسا طریقہ ہے جسے بینکوں نے اندازہ کیا ہے کہ کس طرح فنڈز کے ہر ذریعہ (جمع اور قرض) بینک کے منافع میں حصہ لیتا ہے. ایک بینک کا کاروبار اس پر منحصر ہے جس کے ذخائر. یہ قرضوں یا سرمایہ کاری کرنے کے لئے ان فنڈز کا استعمال کرتا ہے. ان فنڈز پر دلچسپی کی ادائیگی بینک کے مجموعی خالص مفاد مارجن کا تعین کرتی ہے. خالص سودے مارجن عام طور پر بینک منافع کا سب سے بڑا ذریعہ ہے. کیونکہ فنڈز کی منتقلی کی قیمتوں کا تعین بینک کے فنڈ پر خالص سودے مارجن کا حساب کرنے میں مدد کرتا ہے، یہ ایک بینک کے فنڈز کے ذرائع میں سے ہر ایک کے منافع کی پیمائش کے لئے سب سے اہم وسائل میں سے ایک ہے.
رقم کی منتقلی کی قیمتوں کا تعین کرنے کا طریقہ منتخب کریں. سب سے زیادہ مقبول طریقوں واحد پول کی شرح ملاپ، ایک سے زیادہ پول کی شرح ملاپ، اور ملاپ پختگی ہیں.
واحد پول کی شرح کا طریقہ صرف فراہم کرنے والے تمام فنڈ کو پورا کرنے اور استعمال کرنے کے لئے تمام فنڈز کو ڈیبٹ کرنے کے لئے صرف ایک فنڈ ٹرانسپورٹ کی شرح (قرضوں اور رقم کی قیمت کے لئے فنڈز کی لاگت) کا استعمال کرتا ہے. یہ سادہ طریقہ متعدد فکری عوامل جیسے پختگی اور سراسر خطرات میں نہیں ہے.
ایک سے زیادہ پول ملاپ بیلنس شیٹ کو اثاثوں کے پول میں تقسیم کرتا ہے، جس کے بعد مناسب رقم کی منتقلی کی شرح قائم کرنے کے لئے توازن شیٹ کے مخالف پہلو سے ملتا ہے.
ملحق پختگی ہر کسٹمر اکاؤنٹ مارکیٹ سے چلنے والی انڈیکس پر ملتی ہے. یہ طریقہ مقبول اور درست ہے، کیونکہ منتقلی کی قیمت ہر ذریعہ اور فنڈز کے ہر استعمال کے ذریعہ بازار پر مبنی شراکت کی قیمت فراہم کرتی ہے.
ہول سیل مارکیٹ پر فنڈز کے استعمال کی عکاسی کرتا ہے کہ ایک فنڈ کی وکر قائم کریں. کچھ بہترین انتخاب میں انٹربینک کی شرح شامل ہے جیسے لندن انٹربینک کی پیشکش کی شرح، یا LIBOR؛ انٹربانک سویپ وکر؛ یا خزانہ کی پیداوار وکر. ٹرانسمیشن کی شرح کو تلاش کرنے کے لئے منتقلی وکر پر نقطہ کا تعین کرنے کے لئے مالی وسائل کے نقد بہاؤ، ریپنگنگ اور پختگی کا استعمال کیا جاتا ہے. منتخب کردہ فنڈز کی منتقلی کی شرح مارکیٹ کی شرح سے منتقلی کی وکر پر ممکن ہو سکے جتنا ممکن ہو. فنانس کی وکر، "صرف وقت کی پختگی کے درمیان تعلقات اور فلوئت کو کسی قسم کی مالی سازوسامان دینے کے لئے تیار کرتا ہے" (حوالہ 1).
منتقلی کی شرح کو منتخب ہونے کے بعد ہر قرض یا جمع سے منسلک متغیر کا جائزہ لیں. اس سے یہ معلوم کرنے میں مدد ملے گی کہ آیا منتقلی کی شرح کافی ہے. قرضوں کے لئے، قرض کے ساتھ منسلک فکسڈ اور متغیر زندگی کی لاگت کا جائزہ لیں اور تفویض دارالحکومت کی لاگت سے متعلق تمام منسلک متعلقہ خطرات (کریڈٹ، سود کی شرح، مارکیٹ، بلندی اور عملی) کے مطابق.
جمع کرنے کے لئے، جمع شدہ اور متغیر دارالحکومت کی لاگت سے منسلک طے شدہ اور متغیر زندگی کی قیمت کا تعین ہے جس میں مربوط خطرات (سود کی شرح، مارکیٹ کی بلندی، اور آپریشنل) پر مبنی ہے.
قرضوں کے لئے کریڈٹ پھیلاؤ کو تلاش کریں اور جمع کردہ فرنچائز جمع کرنے کیلئے پھیلائیں. کریڈٹ کے خطرے کو پورا کرنے کے لئے بینک کی طرف سے حاصل کردہ کریڈٹ پھیل گئی، کریڈٹ نقصانات کے لئے معاوضہ دینے اور مناسب منافع فراہم کرنے کے لئے کافی کافی ہونا چاہئے. مثال کے طور پر، ایک سالہ قرض پر 7 فیصد گاہکوں کو چارج کی شرح اور 5 فیصد کی منتقلی کی شرح پر، یہ 2 فیصد ہے.
بینک قرضوں اور سرمایہ کاری کے فنڈز کے لئے ڈپٹی فرنچائز پھیلاتا ہے. شاخ، خوردہ ترسیل کے نظام اور عمومی سرے کے آپریٹنگ اخراجات کے لۓ اسے معاوضہ دینے کے لئے مناسب ہونا ضروری ہے، اور اسے بینک کے لئے مناسب منافع پیدا کرنا ہوگا. مثال کے طور پر، 3 فیصد پر جمع ہونے والے تین ماہ کے سرٹیفکیٹ، 4 فیصد کی منتقلی کی شرح سے مل کر، 1 فیصد کا مطلب ہے.
بینک کی طرف سے استعمال ہونے والے تمام فنڈز کے لئے خالص سود کی شرح مارجن، یا آئی آر ایم کا موازنہ کریں. قرضوں اور سرمایہ کاری کے لئے استعمال شدہ فنڈز پر حاصل کردہ دلچسپی سے جمع کردہ فنڈز پر کل سود کی شرح کو کم کریں. یہ بینک کا منافع یا نقصان ظاہر کرتا ہے.
تجاویز
-
بینک کے فون منتقلی کی قیمتوں کا تعین والی وکر کو منتخب کرنے میں بہترین طریقہ پر کوئی صحیح جواب نہیں ہے. بینک اپنی ضروریات اور مقاصد کے سلسلے میں بہترین وکر کا انتخاب کرے.
انتباہ
کریڈٹ خطرے سے آزاد مارکیٹنگ انڈیکس کا استعمال کرتے ہوئے، جیسے خزانہ کی پیداوار کی وکر، بینکوں کو فروغ دینے کے لئے حوصلہ افزائی کرتا ہے جو ظاہر ہونے سے کہیں زیادہ منافع بخش ہیں. اس میں بھی ذخائر کی حوصلہ افزائی کی جاتی ہے جو منافع بخش ہوسکتی ہے.
