ایک کام کی جگہ یا بیماری کی مدت آسانی سے کسی شخص کو برا کریڈٹ سکور کے ساتھ چھوڑ سکتا ہے. بہت سے لوگوں کو اس بات کا یقین نہیں ہے کہ برا کریڈٹ سکور کیا جاتا ہے یا اچھی حد تک اسے بڑھانے کے لۓ کیا قدم ہے. یہ رات بھر میں نہیں کیا جا سکتا لیکن اچھی خبر یہ ہے کہ صبر اور مشکل کام کے ساتھ کسی بھی کریڈٹ سکور کو بہتر بنایا جا سکتا ہے. سمجھتے ہیں کہ عناصر کریڈٹ سکور کو کس طرح بناتے ہیں اور برا کریڈٹ سکور کو بہتر بنانا چاہتے ہیں.
اقسام
بہت سے کریڈٹ اسکورنگ سسٹم ہیں لیکن جو لوگ زیادہ تر لوگوں سے واقف ہے وہ FICO سکور ہے (میلے، اسحاق، اور کمپنی کے لئے مختصر، اس کمپنی کو جس کا نظام سارے نظام کا بازار ہے). ایف آئی سی او کے نظام کو "بگ تین" کریڈٹ ریگولیٹری ایجنسیوں (ایونیکس، ایکسیکس، اور ٹرانسیوئنشن) کے ذریعہ استعمال کیا جاتا ہے اور امریکہ میں تقریبا معیاری نظام ہے. اسکور رینج 300 سے 850 تک ہے (ایک بہترین سکور). اگرچہ آپ سال سے ایک بار آزادانہ طور پر آپ کے کریڈٹ سکور حاصل نہیں کر سکیں گے جیسے کہ آپ کریڈٹ کی تاریخ کرسکتے ہیں، آپ ان کمپنیوں سے چھوٹے فیس کے لۓ حاصل کرسکتے ہیں.
فنکشن
جسے برا کریڈٹ سکور سمجھا جاتا ہے وہ کریڈٹ کی قسم پر منحصر ہے جو آپ چاہتے ہیں اور قرض دہندہ. ہوم گراؤنڈ کے لئے، ایڈیڈی میک اور فینی میئ جیسے بڑے قرض دہندگان کو دو مرحلے کی درجہ بندی کا استعمال کرتے ہیں. 640 کا سکور بہترین ہے، لیکن 620 قابل قبول ہے، اگرچہ رہن پر سود کی شرح زیادہ ہو گی. 620 ذیل میں کچھ بھی "ذیلی وزیراعظم" پر غور کیا جاتا ہے. وفاقی ہاؤسنگ اتھارٹی (ایف ایچ ایچ اے) محدود آمدنی والے لوگوں کے لئے گھر کے قرضے کا معاوضہ رکھتا ہے یا ماضی میں کریڈٹ کے مسائل کا سامنا کرنا پڑتا ہے. ایک دفعہ ایف ایچ اے نے FICO سکور کا استعمال نہیں کیا، لیکن 2008 میں ان کی کریڈٹ کی تشخیص کے طریقہ کار کو اپ ڈیٹ کرنے کے لۓ 580 کا معیار اپنایا (تبدیلیوں کی تفصیلات کے لئے FHA ویب سائٹ کی جانچ پڑتال کریں).
خصوصیات
کریڈٹ کارڈ کی طرح دیگر کریڈٹ اور کریڈٹ کارڈوں کے لئے 620 کے تحت FICO سکور برا سمجھا جاتا ہے، یا کم از کم ذیلی صد. تمام قرض دہندگان کو کم کریڈٹ کے اسکور کے ساتھ ان لوگوں کو پیسہ نہیں ملے گا. اس سے کریڈٹ حاصل کرنے سے انکار نہیں ہوتا. دراصل، کچھ کریڈٹ حاصل کرنا ممکن ہے. جب قرض دہندگان برا کریڈٹ سکور کے ساتھ کسی شخص کو قرض دینے پر غور کرتے ہیں، تو وہ شخص کی کریڈٹ کی تاریخ سے احتیاط سے نظر آتے ہیں اور ان کو پیسہ کمانے کا خطرہ گزارتے ہیں. دلچسپی کی شرح اس کی عکاسی کرے گی، لہذا کم سکور، سود کی شرح زیادہ. انتہائی صورتوں میں، ایک شخص ایک کریڈٹ کارڈ حاصل کرسکتا ہے (جہاں وہ کافی رقم ڈالتے ہیں تو قرض دہندہ کی ضمانت دینے کے لۓ ان کے پیسہ مل جائے گا). یہ بہت زیادہ سود کی شرح کارڈ ہیں، لیکن لوگوں کو ان لوگوں کو فراہم کرنے کے لۓ کریڈٹ کی تعمیر شروع کرنے کے لئے جگہ فراہم کرتے ہیں جو ظاہر کرتے ہیں کہ وہ باقاعدگی سے ادائیگی کریں گے.
خیالات
روکنے (یا بہتر بنانے) خراب کریڈٹ سکور ایک کریڈٹ پروفائل کی تعمیر پر منحصر ہے جو FICO سکور کا حساب کرنے کے لئے استعمال کردہ معیار کو پورا کرتا ہے. فہرست میں نمبر ایک وقت پر ادائیگی کرنے کے لئے ہے. آپ کو خاص طور پر محتاط ہونا چاہئے کہ اس کی ادائیگی 30 یا اس سے زیادہ دیر سے دیر ہو گی. آپ کی تعریف کی رقم اور قسم بھی اہم ہے. اگر آپ قرض کے ساتھ پہلے سے زیادہ سختی کا شکار ہیں تو، کوئی قرض دہندہ آپ کو زیادہ قرض دینے کے لئے نہیں کرنا چاہتا ہے. اگر آپ کو بہت زیادہ قرض ملتا ہے تو کریڈٹ کارڈز جیسے غیر محفوظ، اعلی سودے قرض نقصان دہ ہے. اعلی سودے کریڈٹ کارڈ کو ادا کرکے اپنے قرض کو کم کرنا شروع کریں. آپ کریڈٹ سکور میں بھی قرض ادا کرنے سے پوچھ سکتے ہیں، کیونکہ آپ کریڈٹ کارڈ کی حد کو کم کرنے کے لۓ ان کو ادا کرتے ہیں. اس سے مدد ملتی ہے کیونکہ آپ اپنی انگلیوں پر کم کریڈٹ کرتے ہیں جو آپ استعمال کرسکتے ہیں. آخر میں، نئے کریڈٹ اکاؤنٹس کے لئے درخواست دینے سے بچنے یا پرانے بندوں کو اکثر سے بچنے کے لۓ. ایسا کرنا کبھی کبھار مناسب ہے، لیکن قرض دہندگان کو غریب مالیاتی انتظام کے اشارے کے طور پر اکاؤنٹس کو مسلسل کھولنے یا بند کرنے کا خیال ہے.
روک تھام / حل
خراب کریڈٹ سکور کو روکنے کے لئے کچھ مخصوص کام اور فنڈز نہیں ہیں. ایک طالب علم کے قرض پر ڈیفالٹ نہ کریں (یہ آپ کی کریڈٹ کی تاریخ کبھی نہیں آسکتی ہے). اگر ممکن ہو تو کسی فورڈورور یا ٹیکس کے جینس سے بچیں. مجموعہ کی کوششوں کو نظر انداز نہ کریں. اگر کریڈٹ آپ کو عدالت میں لے جاتا ہے تو یہ آپ کے کریڈٹ کو سنجیدگی سے نقصان پہنچے گا. ایک قرض یکجہتی قرض پر غور کریں. یہ آپ کے ماہانہ ادائیگیوں اور ممکنہ طور پر سود کی شرح کو کم کرنے کے لئے یہ ایک خدا کا طریقہ ہے. آخر میں، اگر آپ مصیبت میں چلتے ہیں تو، آپ کو یہ کرنا ضروری ہے کہ آپ اپنے قرض دہندگان سے بات کریں. زیادہ سے زیادہ آپ کے ساتھ کام کریں گے اور یہاں تک کہ خصوصی ادائیگی کے انتظامات بھی کریں گے. مزید برآں، بہت سے کریڈٹ رپورٹنگ کمپنیوں کو اس رپورٹ کی اطلاع نہیں دی جائے گی اگر آپ کسی بھی معاہدے کو پورا کرنے سے اچھے ایمان لائیں.
