امریکی چھوٹے بزنس ایڈمنسٹریشن کے مطابق، کاروباری اداروں کے بڑے کاروبار چھوٹے کاروبار ہیں. ریاستہائے متحدہ میں 28 ملین چھوٹے کاروباری ادارے ہیں، جو 99.7 فی صد تمام کاروباری اداروں کو بناتے ہیں. چھوٹے بزنس ایڈمنسٹریشن کو قائم کیا گیا تھا جو 1953 میں چھوٹے کاروباری اداروں کو فروغ دینے اور انہیں بڑھنے میں مدد ملے گی. SBA ان لوگوں کو مشورہ دیتے ہیں جو نئے کاروبار شروع کررہے ہیں اور انہیں مناسب وسائل کے ساتھ منسلک کرنے میں مدد ملتی ہے. اگر آپ نئے کاروبار شروع کرنے پر غور کر رہے ہیں تو، SBA آپ کو اپنے کاروبار کو زمین سے دور کرنے میں مدد دے سکتی ہے.
چھوٹے کاروبار معیشت کے لئے کیوں اہم ہیں؟
چھوٹے کاروباری اداروں کی اکثریت امریکی کمپنیوں کو تشکیل دیتے ہیں، اور وہ نوکری کی تخلیق میں بھی بڑی کردار ادا کرتے ہیں. فرنڈرہ کے مطابق، 2009 سے 2013 تک، 60 کاروبار کی تمام ملازمتیں چھوٹے کاروبار سے تھیں. یقینا ایک نئے کاروبار شروع کرنے میں ملوث خطرہ ہے. زیادہ سے زیادہ کاروباری اداروں جو نقد بہاؤ کے ساتھ معاملات میں ناکام رہتے ہیں. SBA کاروباری اداروں کو قرض دہندہ کے ساتھ مدد کرنے میں مدد دے سکتا ہے تاکہ وہ ان سب سے پہلے چیلنج سالوں سے کاروبار میں رہ سکے.
چھوٹے بزنس ایڈمنسٹریشن کا مقصد کیا ہے؟
SBA وفاقی حکومت کی ایک آزاد ایجنسی ہے. چھوٹے کاروباروں کی مدد اور اپنی دلچسپیوں کی حفاظت کے ذریعہ یہ امریکی معیشت کو مضبوط بنانے کے مقصد کے ساتھ پیدا کیا گیا تھا. ایس بی اے میں امریکہ بھر میں مقامی دفاتر ہیں جن میں پورٹو ریکو، امریکی ورجن جزائر اور گوام شامل ہیں.
ایک طریقہ جس سے SBA چھوٹے کاروبار کی مدد کرتا ہے وہ قرضوں کی حمایت کر رہا ہے. یہ چھوٹے کاروباروں میں سرکاری معاہدے حاصل کرنے میں بھی مدد ملتی ہے. اس کے قیام کے بعد سے، SBA غربت کی سطح، خواتین، اقلیتوں اور سابق فوجیوں کے نیچے رہنے والے درخواست دہندگان کی مدد کرنے کے لئے پروگراموں کو بڑھانے کے بارے میں جان بوجھ کر رہا ہے. انہوں نے ان لوگوں کو بھی خاص مدد فراہم کرتے ہیں جو ایک قدرتی آفت کی طرف سے متاثر ہوئے علاقے میں رہتے ہیں، جیسے طوفان.
چھوٹے کاروبار کا ایس بی اے کی تعریف کیا ہے؟
جب آپ ایک چھوٹے سے کاروبار کے بارے میں سوچتے ہو تو، آپ کو ایک چھوٹا سا اسٹور فرنٹ یا ماں اور پاپ کا کاروبار سمجھا جا سکتا ہے. یہ دونوں ایس بی اے کے تحت چھوٹے کاروبار کی تعریف کرتے ہیں، لیکن بہت بڑے کاروبار بھی کرتے ہیں. صنعت کی طرف سے ایک چھوٹا سا کاروبار کی عین مطابق تعریف مختلف ہوتی ہے. صنعت پر منحصر ہے، ایک چھوٹا سا کاروبار تقریبا 1،500 ملازمین یا 38.5 ملین ڈالر تک آمدنی میں ہوسکتا ہے.
مثال کے طور پر، زیادہ تر زرعی کاروباری اداروں میں آمدنی 750،000 تک ہوسکتی ہے اور اب بھی ایک چھوٹا سا کاروبار سمجھا جاتا ہے. خام پیٹرولیم اور قدرتی گیس نکالنے کی کمپنی میں 1250 ملازمین ہوسکتے ہیں، لیکن چونا پتھر کا کان کنی آپریشن صرف 750 ملازمین تک ہوسکتا ہے. ایک تسلسل 1،000 ملازمین ہوسکتا ہے، لیکن نرم پینے کی مینوفیکچرنگ کمپنی میں 1250 ملازمین ہوسکتے ہیں. کیٹرنگ کمپنیوں اور مکمل خدمت ریستوراں بنا سکتے ہیں $ 7.5 ملین تک.
چھوٹے کاروباری ادارے قرض کیا ہیں؟
چھوٹے کاروباری انتظامیہ کے قرضے وہ قرض ہیں جو آپ اپنے کاروبار کو شروع کرنے یا اپنے کاروبار کو چلانے اور چلانے کے لئے استعمال کرسکتے ہیں. SBA قرضوں کو براہ راست پیش نہیں کرتا ہے. یہ دیگر قرض دہندگان کی طرف سے قرض کی ضمانت دیتا ہے، یہ یقینی بناتا ہے کہ اگر آپ پہلے سے طے شدہ ہوں تو، زیادہ تر قرض قرض دہندہ کو واپس ادا کیا جائے گا. یہ قرض دہندہ کے لئے خطرے کی مقدار کو کم کرتا ہے، قرض دہندہ کو پہلی جگہ میں قرض دینے کا امکان زیادہ ہوتا ہے.
ایس بی اے 75 فیصد قرضوں کی ضمانت کرے گا جو 150،000 ڈالر سے زائد ہے اور اس میں 85،000 ڈالر یا اس سے کم قرضوں کی 85 فی صد تک کی ضمانت ملے گی. زیادہ تر SBA قرض کی ضمانت کی رقم 3.75 ملین ڈالر ہے. اگرچہ SBA قرض حاصل کرنے کے لئے زیادہ مشکل ہوسکتا ہے، ان کی شرائط عام طور پر دیگر اقسام کے قرضوں سے کہیں بہتر ہے. ایس بی اے اس دلچسپی کی مقدار کو محدود کرتا ہے جو کسی SBA قرض پر چارج کیا جاسکتا ہے. مثال کے طور پر، سات سال یا اس سے زیادہ مدت کے ساتھ $ 50،000 سے زیادہ قرض کے لئے، زیادہ سے زیادہ سود کی شرح چارج کی جا سکتی ہے اس کی شرح اور 2.75 فیصد کی شرح ہے.
آپ کے پاس طویل عرصے سے دوبارہ ادائیگی کی شرائط بھی ہیں. تنخواہ کی اصطلاح اس پر منحصر ہے کہ آپ قرض کو کیسے استعمال کرتے ہیں. اگر آپ ریل اسٹیٹ خریدنے کے لئے قرض استعمال کر رہے ہیں، تو آپ کو 25 سال تک کی مدت کے لئے اہل ہوسکتا ہے. اگر قرض نئے سامان خریدنے کے لۓ ہے، تو آپ کو دس سال تک ادائیگی کی مدت ہوسکتی ہے. ایس بی اے کے قرضے کو نئے فنڈز کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے یا کم سے زیادہ مثالی شرائط کے ساتھ موجودہ قرض کو دوبارہ حاصل کرنے کے لئے.
ایس بی اے قرض اکثر ہر کمپنی کے مالک سے ذاتی ضمانت کی ضرورت ہوتی ہے جو کمپنی میں کم سے کم 20 فی صد کا حصہ ہے. یہ عام طور پر معاملہ ہے اگر آپ کی کمپنی کے پاس قرض محفوظ کرنے کے لئے کافی اثاثہ نہیں ہیں. اس وجہ سے ذاتی ضمانت کی ضرورت ہوتی ہے کہ SBA پورے قرض کی رقم کا احاطہ نہیں کرتا. اگر آپ $ 5 ملین کے لئے ایس بی اے قرض لیا تو، مثال کے طور پر، SBA صرف $ 3.75 ملین تک پہنچے گا. آپ اور دیگر کمپنی کے مالکان کو 1.25 ملین ڈالر کی ضمانت دینے کی ضرورت ہوگی.
چھوٹے بزنس ایڈمنسٹریشن قرض کی اقسام کو سمجھنے
SBA کئی قسم کے چھوٹے کاروباری قرض پیش کرتا ہے. قرض کا سب سے زیادہ عام قسم 7 (ایک) قرض ہے. یہ قرض آپ کو $ 5 ملین تک پیش کر سکتا ہے اور کاروباری سامان، ریل اسٹیٹ، ریفائننگ یا کام کرنے والے دارالحکومت کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے. سود کی شرح 9.75 فیصد تک ہے، اور ان میں لبرل ادائیگی کی شرائط موجود ہیں. یہ قسم انتہائی لچکدار ہے.
سی ڈی سی / 504 قرض آپ کو ریل اسٹیٹ یا سامان خریدنے کی اجازت دیتا ہے. چونکہ قرض پروگرام دو اداروں (ایس بی اے اور کمیونٹی ڈویلپمنٹ کارپوریشن) سے نکلا ہے، آپ کو $ 14 ملین تک قرض حاصل ہوسکتا ہے. یہ قرض 10 یا 20 سال کی ادائیگی کی مدت ہے. اگر آپ ریل اسٹیٹ خرید رہے ہیں تو، آپ کا کاروبار تجارتی جگہ کے 51 فیصد پر قبضہ کرنا چاہیے. سود کی شرح بھی کم ہے اور عام طور پر 6 فیصد سے کم ہیں.
ایس بی اے مائکروفون پروگرام تھوڑا سا مختلف کام کرتا ہے. اس پروگرام کے ساتھ، قرض سے کم $ 50،000 تک محدود ہیں. وہ چھوٹے کاروبار اور غیر منافع بخش بچے کی دیکھ بھال کے مراکز کو بنایا جا سکتا ہے. SBA ان قرضوں کی ضمانت نہیں دیتا، اور قرض کی شرائط چھ سال تک ہو سکتی ہے، اور اوسط قرض تقریبا 14،000 ڈالر ہے. مائکروفون کے لئے سود کی شرح 8 فیصد سے 13 فی صد ہے، اور قرض کی ادائیگی کی شرائط چھ سال تک ہوتی ہے.
کاروباری یا اقتصادی آفتوں سے کاروبار کی بحالی میں مدد کے لئے SBA تباہی کے قرضے تیار کیے گئے ہیں. آپ کو اقتصادی یا جسمانی نقصان کے ثبوت فراہم کرنے کے قابل ہونا ضروری ہے. آپ کو بھی قابل بھروسہ ہوسکتا ہے کہ ایک اہم ملازم کو فعال فرض کے لئے بلایا جائے. آپ کو نقصان پہنچا جائداد کی مرمت یا متبادل متبادل کی خریداری کے لئے قرض کا استعمال کر سکتے ہیں. آپ قرض کے استعمال کے دارالحکومت یا اپنے کاروبار کو چلانے کے لئے بھی استعمال کرسکتے ہیں. سود کی شرح عام طور پر 8 فیصد یا کم ہے. آپ کو 30 سال تک کی ادائیگی کی شرائط حاصل کرنے کے قابل ہوسکتا ہے.
ایس بی اے برآمد قرض آپ کو اپنے کاروبار کو بین الاقوامی مارکیٹوں میں بڑھانے میں مدد دے سکتی ہے. قرضے تک سات سال تک کی ادائیگی کی مدت کے ساتھ $ 5 ملین تک ہوسکتی ہے. آپ پورٹل کا کام کرنے والے دارالحکومت کے لۓ استعمال کرسکتے ہیں.
SBA قرض کے لئے ضروریات کیا ہیں؟
ایک SBA قرض کے لئے بنیادی ضروریات یہ ہے کہ آپ کا کاروبار "چھوٹا" ہے، جیسا کہ کاروبار امریکہ میں مبنی ہے اور یہ کاروبار منافع کے لئے چل رہا ہے. آپ کو عمدہ ذاتی کریڈٹ کرنے کی بھی ضرورت ہے. ہر قسم کے قرض کے لئے زیادہ مخصوص ضروریات ہیں. مثال کے طور پر، ابتدائی طور پر ایک ٹھوس کاروباری منصوبے کو ظاہر کرنے کی ضرورت ہوگی اور کمپنی کے مالکان کو وسیع انتظام اور کاروباری تجربہ ہے.
7 (ا) قرض کے لئے، آپ کو حالیہ اہم مالیاتی مسائل کے ساتھ عام طور پر 680 یا اس سے زیادہ کریڈٹ سکور کی ضرورت ہے. اگر قرض $ 25،000 سے زائد ہے، تو آپ کو جھوٹ فراہم کرنا بھی ہوگا. اگر آپ ایک کاروبار، رئیل اسٹیٹ یا سامان خرید رہے ہیں، تو آپ کو کم از کم 10 فیصد ادائیگی کی ضرورت بھی ہوگی.
سی ڈی سی / ایس بی اے 504 قرض کے لئے، آپ کو کم سے کم 660 کے کریڈٹ سکور کی ضرورت ہوگی. آپ کو کم سے کم 10 فیصد منصوبے کی لاگت کو کم کرنے کی ضرورت ہوگی اور اس سے کم $ 15 ملین کی خالص قیمت ہوگی. آپ کو یہ دکھانے کی ضرورت ہے کہ آپ کو کاروبار کے نقد بہاؤ سے قرض ادا کرنے میں مدد ملے گی.
ایک ایس بی اے ایکسپورٹ قرض کے لئے، آپ کو کم سے کم 660 کے کریڈٹ سکور کی ضرورت ہوگی. آپ کو یہ بھی دکھانے کی ضرورت ہوگی کہ آپ کے پاس ابھی تک کوئی بھی کوئی شک نہیں ہے، ٹیکس لیونز یا فوریکورسز اور آپ کو ذاتی ضمانت فراہم کرنے کی ضرورت ہوگی. آپ کو یہ بھی دکھانے کی ضرورت ہوسکتی ہے کہ آپ غیر ملکی بازاروں کے ساتھ تعلقات کو فروغ دے سکتے ہیں.
اگر آپ ایس بی اے مائیکروفون کے لئے درخواست دے رہے ہیں تو، آپ کو 640 یا اس سے زیادہ کریڈٹ سکور کی ضرورت ہوگی، اور آپ ذاتی ضمانت فراہم کرنے کی ضرورت ہوگی. کریڈٹ انٹرمیڈیریٹ مخصوص قرض کے مخصوص ضروریات کے لۓ اس کے لئے آپ کو درخواست دے رہے ہیں. ایک ایس بی اے کے آفتاب کا قرض اسی طرح کی ضروریات ہے.
ایک SBA قرض کے لئے درخواست کریں
اگر آپ سوچتے ہیں کہ آپ SBA قرض کی ضروریات کو پورا کرتے ہیں، تو آپ کو SBA قرض دہندہ تلاش کرنے کی ضرورت ہوگی. SBA ترجیحی قرض دہندہ کے لئے دیکھو، کیونکہ وہ ایس بی اے کے قرضے پر عملدرآمد میں وسیع تجربہ رکھتے ہیں. ایک بار آپ کے قرض دہندہ ہونے کے بعد، قرض دہندہ آپ کو فراہم کرنے کے لئے ضروری دستاویزات کو بتائیں گے. یہ عام طور پر آپ کے کاروباری مالیات، آپ کے ذاتی اور کاروباری ٹیکس واپسیوں، آپ کے دوبارہ شروع اور آپ کے کاروباری لائسنس شامل ہوں گے.
آپ کو قرض کی درخواست مکمل کرنے کی بھی ضرورت ہوگی. یہ عام طور پر ایک خلاصہ، آپ کے کاروبار کی پروفائل، کاروباری مالکان پر معلومات، قرض کا استعمال کیسے کرے گا اور آپ کے قرض کی ادائیگی کی جائے گی کہ کس طرح معلومات کی خرابی شامل ہے. کئی ایس بی اے فارم ہیں جو آپ کو فراہم کرنے کی ضرورت ہوگی، بشمول قرض دہندہ کی معلومات فارم، ذاتی تاریخ کا بیان اور ذاتی مالی بیان.
SBA قرض کے عمل کو مکمل کرنے کے لئے یہ عام طور پر کم از کم چند ہفتوں تک لیتا ہے. یہ عام طور پر درخواست مکمل کرنے کے چند دن لگتا ہے اور قرض دہندہ کے لئے کم از کم ایک ہفتے ارادہ کے ایک خط کے ساتھ آپ کو واپس جانے کے لۓ لے جاتا ہے. آپ کے ارادے کا خط ایک بار، آپ کو لکھاوٹ کرنے سے پہلے آپ کو ڈپازٹ فراہم کرنے کی ضرورت ہوسکتی ہے. ڈائلنگ عمل عام طور پر دو یا تین ہفتوں تک لیتا ہے. اگر آپ منظور شدہ ہیں تو آپ کو ایک عزم کا خط مل جائے گا. آپ کو بند کرنے کے لۓ آگے بڑھانے کے لئے ایک بڑا ڈپازٹ ڈالنے کی ضرورت ہوسکتی ہے. قرض پر قابو پانے عام طور پر کچھ دنوں سے کچھ ہفتوں تک کہیں بھی لیتا ہے.
دیگر طریقوں SBA آپ کی مدد کر سکتے ہیں
چھوٹے کاروباری انتظامیہ کا صرف ایک پہلو قرض ہے. وہ وسیع پیمانے پر تعلیمی وسائل پیش کرتے ہیں، بشمول ایک کاروباری منصوبے کو کس طرح لکھتے ہیں، مارکیٹنگ کی تحقیق کیسے کریں اور اپنے ابتدائی قیمتوں کا حساب کیسے کریں. وہ آپ کو اپنے کاروبار کو منظم کرنے اور رجسٹر کرنے اور مناسب لائسنس اور اجازتوں کے حصول کو مکمل کرنے میں بھی مدد کرسکتے ہیں.
اگر آپ کا کاروبار پہلے ہی چل رہا ہے تو، SBA آپ کو مالیاتی انتظام کو بہتر بنانے اور ملازمین کو کس طرح منظم کرنے اور کس طرح منظم کرنے کے بارے میں سیکھنے میں مدد کرسکتا ہے. وہ مارکیٹنگ اور سیلز پر مشورہ فراہم کر سکتے ہیں اور آپ کو عارضی طور پر تیار کرنے میں مدد مل سکتی ہے. وہ نئے مقامات شامل کرنے یا نئے کاروباری اداروں کو حاصل کرکے اپنے کاروبار کو بڑھانے میں بھی مدد کرسکتے ہیں.
